sgusers12的部落格

年末將至，迷你倉辛苦一年翹首企盼的年終獎也將發下來。而這筆年終獎要如何使用，卻是一個需要認真思考的問題。有的會抽取其中一部分充當旅遊“盤纏”，好好犒勞自己的辛勞；有的會將一部分儲蓄進銀行，以備用在刀刃上。那麼還有剩下的部分該如何使用，得好好計劃計劃。2014年開年經過2013年的鋪墊，湧現了�多理財新熱點和機會。各位投資人不妨好好利用為年終獎“裁衣”的理財產品，給自己的荷包“添金加銀”。南方日報記者採訪了多位銀行理財分析師表示，年終獎還是偏好投資比較穩健的產品，貨幣基金餘額寶等可以放進去，金額到了一定程度，也可以購買些銀行理財產品，聚少成多做一些銀行儲蓄也不錯。如果有長遠的打算，可以適當投資基金定投方式的有相對風險的產品。●南方日報記者 黃倩蔚 實習生 陳竽秀互聯網金融產品2013年被稱為互聯網金融元年，各互聯網大佬競相投身互聯網金融“鍍金”，無門檻草根性的理財方式，讓尋常百姓也能玩轉口袋里的閑散資金。餘額寶“鯰魚”掀起互聯網金融浪花，網易、百度、騰訊等躋身互聯網理財“浪潮”，各基金公司也登上淘寶售賣理財產品。互聯網企業都開出高收益理財方式，吸納年終獎。此前網易推出的限售5億的“添金”理財產品，發售僅80分鐘就宣告售罄。近日網易又推出高收益理財計劃，網易寶推出了“匯添富現金寶”，宣傳最高七日年化收益率6.703%，另外一款跨年理財產品“國華華瑞3號180天理財”，宣稱最高七日年化收益率6%。百度也不甘落後，“2014開年力作”、“百賺利滾利版”，將延續“百發”火爆，播報預期收益率高達7.158%，而“百賺”也收益播報6%。而網易和百度理財產品背後站著的都是基金公司的貨幣基金，主要還是用于投資銀行存款和債券。各種網絡投融貸P2P平台也推出各自活動，以準備吸納新春資金。其中，網絡投融資平台陸金所宣傳“每工作日增加19:30新客專場，8.4%預期年化利率輕鬆投，活動僅向陸金所首次投資用戶開放”。2014年即將上線的活動，理財頻道的“靈活期限+固定收益”，“1月中旬上線，3~12月固定收益項目輕鬆投”。對於眼花繚亂的銀行互聯網產品，中信銀行廣州分行營業部理財經理吳欣表示，其實互聯網理財產品很多對接的是基金公司的貨幣基金，雖然今年貨幣基金的收益比較可觀，但年化收益率也僅在4%-5%之間，這些互聯網理財承諾高收益後的差額則全部要靠發行的公司補齊。“貨幣基金有很好的流動性，申購贖回流動性高，收益也不錯，一年平均下來的收益跟一年期的定期儲蓄持平或者偏高。如果對流動性要求比較高，買貨幣基金是個好的選擇。但按長期來講，貨幣基金比通脹低一點。但總的來說，貨幣基金是一個不錯的建議。”交通銀行廣東省分行理財師楊梅進表示，互聯網理財其實更多體現的是渠道的便利性，現在包括基金，比如餘額寶、銀行理財產品都可以在網上購買，並不一定要到銀行網點辦理業務。而且互聯網產品的可選擇性也比以前的範圍擴大很多。互聯網理財可以貨比三家。銀行短期理財產品如果你的年終獎頗豐，在5萬元以上，那麼可以用于購買理財產品。銀行理財產品相對於互聯網理財產品而言，盡管門檻較高，不過收益相對穩定，更適合一些穩健的投資者。交通銀行廣東省分行百佳理財師楊梅進表示，如果有儲蓄習慣，對本金安全性要求比較高的話，也可以選擇銀行的理財產品。風險較低、期限差不多的理財產品的收益一般比定期儲蓄大概高40%-50%，現在的理財產品可以去到5點多，如此一來收益就見高下了。銀行理財師表示，投資人根據自己的風險厭惡習慣和家庭理財計劃來選擇保本和非保本的產品。近期，由於2013年末資金面偏緊，各大銀行的預期收益率節節攀升，12月份更是以每周至少0.1個百分點的速度大幅上升。上周非結構性人民幣理財產品的平均預期收益率達5.98%，創近兩年來的新高，上周新發行的理財產品中，近半數理財產品的預期收益率達6%。其中，股份制銀行和城商行的理財產品平均收益率較高。以渤海銀行一款的“渤海銀行2013年渤盈295號理財產品(91天)2013S295”為例，期限91天跨年，保本浮動收益，預期最高年化收益率6.1%；民生銀行的跨年產品“2013年第111期（電子銀行專屬）02款非凡資產管理季增利理財產品”，期限90天，非保本浮動收益類型，預期最高年化收益率6.10%。新型風險投資除了互聯網金融理財方式，另外還有貨幣基金、黃金定投、打新股等固定收益投資方式。銀率網顯示，貨幣基金“工銀貨幣”的7日年化收益率是5.744%，目前正在開放申贖。另外黃金定投也是一種固定收益的投資方式。各銀行也推出黃金定投，其中廣發銀行推出“廣發金·黃金定投”，“買金低至100元”。IPO重�，市場也給出反映，帶來了新的投資機會。打新股的話，以前的人認為打新股穩賺不賠，但接連很多新股破發，市場也教訓了大家。“如果不是很有經驗的投資者，不要盲從。對於公司上班的群體，打新股不是一個很好的選擇。”楊梅進表示。2014年1月就會有約50家企業陸續上市。吳欣表示，若投資者要打新股，應注意一要集中力量，全倉出擊一隻新股，提高中簽率。二要盯緊大盤股，避重就輕。三要選擇發行時間靠後的新股。四是欲捕魚，多撒網。年終獎紅包投資建議神秘的年終獎即將揭曉，不管年終獎這個紅包究竟有多大，投資理財都是伴隨著我們每個人一生的課程，年終獎是2014年的一個起點，絕不是終點！紅包有大小，理財有差異，你可以選擇不同的投資搭配。中信銀行廣州分行營業部理財經理黃冠雄針對不同的年終獎禮包，給self storage者提出了幾個新年年終獎理財方案。迷你紅包（1萬元以下）收到這樣的紅包，不要悲傷，不要心急。心酸痛哭之餘也別急著交辭職信，畢竟生活還是要繼續，老婆孩子還得吃飯喝奶呢。1萬元，其實你可以將它利用得很好，比方說選擇基金定投這種“短小精悍”的投資工具。每月定時定額去買一支固定的基金（建議股票型或者指數型基金），這樣做不僅能平攤成本，減少投資壓力，還能分散風險，同時也能起到複利的作用。目前股票市場一直在低位震蕩，隨著三中全會召開後的利好消息，現在不失為買基金的好時機。中型紅包（1萬—5萬元）這樣的紅包，竊喜之餘也不要盲目驕傲，想想怎樣讓它保值吧！5萬元，可以選擇銀行類固定收益理財產品。目前市面上大部分銀行理財產品的投資方向主要是貨幣市場工具，所以這些產品的特點就是安全和穩定。平時一年期的銀行理財產品收益大概在5.5%左右，最近中信銀行的理財產品已經達到6%以上，另外你還可以選擇貨幣基金，像最近火得一塌糊塗的“餘額寶”其實就是一種貨幣基金工具，這種基金的特點就是風險小，贖回靈活，收益率與市場資金面緊張程度相關。對於沒有太多時間打理自己的財務，也不想承擔過高風險的你，以上兩種方式確實是不錯的選擇。大型紅包（5萬—50萬元）拿到這個級別的紅包，也是要低下冷豔高貴的頭去看看怎麼投資。5萬至50萬可選擇的投資手段相對就多了許多了，建議以銀行理財和分紅型保險為主。一般能拿到這麼大紅包的人，應該以中長期且回報穩定的產品為主，除了上面說到的銀行理財產品之外，還可以選擇分紅型保險。這類保險普遍能承諾保本，有些還附帶重疾保障。做這樣的投資可以起到強制儲蓄的作用，可為將來養老做更多準備。巨無霸紅包（50萬元以上）如果能夠拿到50萬以上的年終獎，就可以嘗試多元化投資了。股票、基金、黃金、銀行理財、保險等都可以搭配了，分散投資能在獲利的同時起到保護資產的作用。搭配比例按個人喜好來選擇。如果是追求高收益且不怕風險的土豪可以搭配多點股票和基金，隨著IPO的開閘，有條件的土豪可以考慮搭配點新股。在中國的股市上，新股可謂是個不老傳說，其獲利能力不容小覷。如果是想以穩為主且資金超過100萬的可以考慮下信托產品，但選擇這種產品最好是與規模大且口碑好的金融機構合作。如果是將來可能會緊急用到錢的最好還得搭配點定期存款作為應急準備金。另外目前金價處於歷史低位，不妨購買一些做為長期的資產保值搭配，畢竟無論處於什麼年代，貴金屬的保值能力對比起紙幣都是強得多的。家庭理財策略馬上有錢是種美好的嚮往，合理的資產搭配能讓你的資產實現最大化的價值，也能在財務自由之路助你一臂之力。中信銀行廣州分行營業部理財經理吳欣接受記者採訪時強調，首先理財是一種基本習慣和基礎意識，其次才是理財方式和技巧，另外只要投資者能清楚瞭解自身風險承受能力、資產配置需求、理財期限這三個問題，無論年終獎多寡，大家都能讓年終獎金“錢生錢”。楊梅進認為，明年理財的投資策略的話，還是以穩健為主，適當採取一些比較積極的策略。“比如一百塊錢的話，六七十塊以穩定為主，二三十塊市場投入股市等有一定風險的領域。資產配置方面，可以購買貨幣基金、一部分銀行的理財產品，而積極策略的話，如果上班較忙，沒時間關注證券市場，可以採取基金定投。”他認為，隨著利率市場化的深入，理財產品、貨幣基金這些預期收入也不會低，是一個不錯的選擇。理財秘訣一：首先準備好風險防範基金。銀行儲蓄是首選。銀行儲蓄是家庭理財的第一根支柱，是家庭急用的“緊急備用金”。一般家庭的“緊急備用金”應準備到足以應付3—6個月(寬裕就留1年)的生活各項支出。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時，使您的家庭能有較充足的時間面對困難。保險保障不可少。適量的投資保險產品，可以讓家庭出現財務危機的時候分擔風險。意外險和健康險會在您的身體出現重大損傷的時刻發揮作用，是家庭理財要率先考慮的。人生三大風險：意外、疾病和養老，最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現在這兩類保險上。理財秘訣二：其次規劃好家庭消費基金。家庭消費基金除了日常生活開支外，還有購車基金，購房基金，教育基金，旅遊基金等。那麼如何準備好這些基金呢？基金定投、銀行短期理財產品、貨幣型基金、互聯網理財等都是不錯的理財方式。基金定投。投資者用小額的資金，以定投為投資理念進行長期投資。和其他的投資方式相比，基金定投有如下特點和優勢：起點金額低，積少成多，類似“零存整取”的儲蓄業務；長期投資，享受複利增值；無“踏空”、“套牢”之憂；基金定投省時、省心；而且基金定投能夠起到強制儲蓄的作用，尤其適合剛工作不久的年輕人。貨幣基金。貨幣基金投資門檻低，100元就可以購買。其次，由於年末貨幣市場供求偏緊，所以貨幣基金的收益也比其他更高，最後貨幣基金的流動性十分優良，投資者可以隨時贖回基金份額。在品種的選擇上，保守的投資者可選擇歷史業績居前且穩定性較好、資產規模較大、組合久期調整靈活的基金品種。理財秘訣三：還可以考慮風險投資基金。風險投資基金是指如外匯、期貨、黃金、藝術品收藏等。對於近年來被瘋炒的黃金，投資者在2014年度可能需要持一個比較謹慎的觀望態度。中外各家投行在預測今年中國A股做多的同時，也預測今年貴金屬的繼續走低。黃金素來有抗通脹的美譽，但縱觀黃金歷史走勢，我們發現要想黃金真正跑贏通脹，還需要在一個合適的機會買入。既然長期持有黃金也未必跑贏通脹，還是建議投資者購買“非實物”黃金，賺取“低買高賣”的差價。迷利倉